Qué calcula
Esta calculadora muestra cómo crece un capital cuando los intereses se reinvierten. Puedes partir de un capital inicial, añadir un aporte mensual, elegir la tasa anual, el plazo y cada cuánto se capitalizan los intereses. El resultado indica cuánto tendrás al final, cuánto habrás aportado tú y cuánto habrán generado los intereses.
La fórmula del interés compuesto
Para un capital que no recibe aportes:
Para aportes mensuales iguales, cada aporte crece desde el mes en que se hace. La suma de todos es una anualidad:
El total es la suma de las dos partes. Cuando la capitalización no es mensual, la calculadora usa la tasa mensual equivalente, para que cada aporte reciba el interés que le corresponde.
Ejemplo resuelto
5.000 iniciales y 200 al mes durante 10 años al 6 %
- Capital inicial con capitalización mensual: 5.000 × (1 + 0,06/12)120 = 9.097.
- Aportes: 200 × ((1,005)120 − 1) ÷ 0,005 = 32.776.
- Total: 9.097 + 32.776 = 41.873.
- Aportado por ti: 5.000 + 200 × 120 = 29.000.
- Intereses generados: 12.873, un 44 % sobre lo aportado.
El factor más importante: el tiempo
El interés compuesto premia la paciencia. Mira qué pasa con los mismos 200 al mes al 6 %:
| Plazo | Aportado | Total | Intereses |
|---|---|---|---|
| 10 años | 24.000 | 32.776 | 8.776 |
| 20 años | 48.000 | 92.408 | 44.408 |
| 30 años | 72.000 | 200.903 | 128.903 |
Al duplicar el plazo de 10 a 20 años, los intereses se multiplican por cinco. Por eso empezar pronto, aunque sea con poco, vale más que empezar tarde con mucho. Lo explicamos en detalle en la guía cómo funciona el interés compuesto.
Cómo elegir una tasa realista
- Cuentas de ahorro y depósitos: usa la tasa que ofrezca tu entidad. Suele ser fija y conocida.
- Inversiones a largo plazo: las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras. Prueba con varios escenarios (por ejemplo 3 %, 5 % y 7 %) para ver un rango.
- Inflación: lo que importa es la rentabilidad por encima de la inflación. Puedes calcular el valor real con la calculadora de crecimiento del capital.
Interés compuesto frente a interés simple
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. Con interés compuesto, sobre el capital más los intereses acumulados. A corto plazo la diferencia es pequeña; a largo plazo es enorme. Compruébalo con la calculadora de interés simple.
Limitaciones
Suponemos tasa constante, aportes al final de cada mes y que no retiras dinero. No descontamos impuestos ni comisiones, que en la práctica reducen el resultado. El cálculo es una proyección matemática, no una promesa de rentabilidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula sobre el capital inicial y también sobre los intereses acumulados en periodos anteriores. Con el tiempo produce un crecimiento acelerado, conocido como efecto bola de nieve.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
A = P × (1 + r/m)^(m·t), donde P es el capital inicial, r la tasa anual en decimal, m el número de capitalizaciones al año y t el número de años.
¿Importa mucho si la capitalización es mensual o anual?
Algo, pero menos de lo que parece. Con un 6 % anual, capitalizar mensualmente equivale a un 6,17 % efectivo. Lo que más pesa es el tiempo y la tasa.
¿Los resultados están garantizados?
No. La calculadora supone una tasa constante. Una cuenta o depósito puede ofrecer una tasa fija, pero las inversiones con riesgo tienen rentabilidades que varían cada año.
Importante: el resultado es una estimación con fines informativos. Las condiciones reales (comisiones, seguros, impuestos o redondeos) dependen de cada entidad y de la legislación de tu país.