Las piezas básicas de cualquier cálculo financiero
Préstamos, ahorros e inversiones se basan en las mismas ideas: una tasa de interés, un plazo y una forma de capitalizar. Estas herramientas te ayudan a dominarlas:
- Interés simple: para operaciones cortas o intereses que no se reinvierten.
- Interés compuesto: para ahorros e inversiones a largo plazo.
- Conversor de tasas: para pasar de nominal a efectiva, o de anual a mensual, sin errores.
- Rentabilidad porcentual: para saber cuánto has ganado de verdad y compararlo por año.
- Inflación y poder adquisitivo: para traducir cualquier cifra futura a dinero de hoy.
El error más común: mezclar tasas
Dividir una tasa efectiva anual entre 12 para obtener una mensual es el error más frecuente en cálculos financieros. Un 24 % efectivo anual no es un 2 % mensual, sino un 1,81 %. Con un 2 % mensual, el efectivo anual sería un 26,82 %. En préstamos grandes o largos, esa diferencia supone mucho dinero. Usa el conversor siempre que tengas dudas y lee la guía tasa efectiva y tasa nominal.
Cómo calcular intereses mensuales
Para una tasa nominal anual, divide entre 12. Para una efectiva anual, calcula (1 + tasa)^(1/12) − 1. Después multiplica la tasa mensual por el saldo para obtener el interés del mes. Con 10.000 al 12 % nominal anual, el interés de un mes es 10.000 × 0,01 = 100.
Un consejo final
Cuando un producto financiero te muestre una cifra, pregunta siempre tres cosas: ¿es nominal o efectiva?, ¿con qué frecuencia se capitaliza? y ¿qué comisiones no incluye? Con esas respuestas y estas calculadoras podrás comparar cualquier oferta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
En el simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. En el compuesto, también sobre los intereses acumulados, por lo que el crecimiento se acelera con el tiempo.
¿Cómo sé si una tasa es nominal o efectiva?
Por su nombre. TIN, TNA, N.M.V. o tasa anual ordinaria son nominales. TAE, TEA o E.A. son efectivas. Si dudas, pregunta a la entidad con qué frecuencia se capitalizan los intereses.
¿Por qué debo descontar la inflación?
Porque lo que importa no es cuánto dinero tienes, sino lo que puedes comprar con él. Una rentabilidad inferior a la inflación supone una pérdida real.