Para qué sirve
Si tienes dinero en una cuenta remunerada o estás valorando un depósito a plazo fijo (CDT, plazo fijo o pagaré bancario, según el país), esta calculadora te dice cuántos intereses obtendrás. Muestra los intereses brutos, la parte que retiene el fisco, los intereses netos que llegan a tu bolsillo y la rentabilidad neta anual.
Cómo se calcula
Las entidades suelen anunciar la rentabilidad como tasa efectiva anual (TAE en España, E.A. en Colombia, TEA en Perú). Con ella:
Impuestos = Intereses brutos × retención
Intereses netos = Brutos − Impuestos
Si el producto paga los intereses al vencimiento con interés simple, la fórmula sería C × tasa × meses/12. La calculadora te muestra ambos para que veas la diferencia.
Ejemplo resuelto
10.000 durante 12 meses al 4 % TAE
- Intereses brutos: 10.000 × (1,0412/12 − 1) = 400.
- Con una retención del 19 %: 400 × 0,19 = 76 de impuestos.
- Intereses netos: 400 − 76 = 324.
- Saldo al vencimiento: 10.324.
- Rentabilidad neta anual: 3,24 %.
Si la inflación de ese año fue del 3 %, la ganancia real de poder adquisitivo es de apenas un 0,24 %.
Qué mirar al comparar productos de ahorro
- La TAE o tasa efectiva, no la nominal: es la que permite comparar productos que pagan intereses con distinta frecuencia. Si solo te dan la nominal, conviértela con el conversor de tasas.
- El plazo y la liquidez: ¿puedes retirar el dinero antes? ¿Con qué penalización?
- Las condiciones: algunas cuentas solo remuneran hasta cierto saldo o durante los primeros meses.
- La protección del depósito: comprueba que la entidad está cubierta por el fondo de garantía de depósitos de tu país.
- Los impuestos: pregunta qué retención aplican y si debes declarar los intereses.
Interés simple o compuesto en un depósito
Un depósito a un año paga lo mismo con interés simple o compuesto si la tasa es efectiva anual. La diferencia aparece en plazos distintos de un año o cuando renuevas el depósito reinvirtiendo los intereses. Si planeas renovar varios años seguidos, calcula el crecimiento con la calculadora de interés compuesto.
Limitaciones
El cálculo supone que la tasa es fija durante todo el plazo, que no retiras dinero y que los intereses se reinvierten. La retención fiscal real depende de la normativa de tu país y de tu situación personal.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de un depósito?
Con la tasa efectiva anual (TAE o E.A.) se calcula Intereses = Capital × ((1 + TAE)^(meses/12) − 1). Después se resta la retención de impuestos para obtener los intereses netos.
¿Qué es la retención sobre los intereses?
Es un impuesto que el banco descuenta directamente de los intereses que te paga, según la normativa de cada país. Puede ser definitivo o un anticipo del impuesto que declares después.
¿Me conviene más una cuenta remunerada o un depósito?
La cuenta te deja retirar el dinero cuando quieras; el depósito suele pagar algo más a cambio de inmovilizarlo durante el plazo. Elige según cuándo vayas a necesitar el dinero.
¿Los intereses me protegen de la inflación?
Solo si la rentabilidad neta supera la inflación. Si no, aunque tengas más dinero, podrás comprar menos con él.
Importante: el resultado es una estimación con fines informativos. Las condiciones reales (comisiones, seguros, impuestos o redondeos) dependen de cada entidad y de la legislación de tu país.