Calculadora de amortización de préstamos

Obtén el cuadro de amortización completo de tu préstamo y descárgalo para abrirlo en Excel o Google Sheets.

Cuota mensual fija

$ 1.321,51

Intereses totales: $ 58.580,88
Total pagado: $ 158.580,88
Última cuota: $ 1.321,51
Número de cuotas: 120

La cuenta, paso a paso

i = 10,00 % ÷ 12 = 0,8333 % mensual
Cuota = 100.000,00 × 0,008333 ÷ (1 − 1,008333⁻¹²⁰) = 1.321,51
Mes 1: interés = 100.000,00 × 0,008333 = 833,33
Mes 1: capital = 1.321,51 − 833,33 = 488,17
Saldo = 100.000,00 − 488,17 = 99.511,83

Puedes descargar la tabla en CSV y abrirla con Excel o Google Sheets.

Tabla de amortización (120 cuotas)

Mes	Cuota	Intereses	Capital	Saldo
1	1.321,51	833,33	488,17	99.511,83
2	1.321,51	829,27	492,24	99.019,58
3	1.321,51	825,16	496,34	98.523,24
4	1.321,51	821,03	500,48	98.022,76
5	1.321,51	816,86	504,65	97.518,11
6	1.321,51	812,65	508,86	97.009,25
7	1.321,51	808,41	513,10	96.496,15
8	1.321,51	804,13	517,37	95.978,78
9	1.321,51	799,82	521,68	95.457,10
10	1.321,51	795,48	526,03	94.931,07
11	1.321,51	791,09	530,42	94.400,65
12	1.321,51	786,67	534,84	93.865,82
13	1.321,51	782,22	539,29	93.326,52
14	1.321,51	777,72	543,79	92.782,74
15	1.321,51	773,19	548,32	92.234,42
16	1.321,51	768,62	552,89	91.681,53
17	1.321,51	764,01	557,49	91.124,04
18	1.321,51	759,37	562,14	90.561,90
19	1.321,51	754,68	566,82	89.995,07
20	1.321,51	749,96	571,55	89.423,52
21	1.321,51	745,20	576,31	88.847,21
22	1.321,51	740,39	581,11	88.266,10
23	1.321,51	735,55	585,96	87.680,14
24	1.321,51	730,67	590,84	87.089,30
25	1.321,51	725,74	595,76	86.493,54
26	1.321,51	720,78	600,73	85.892,81
27	1.321,51	715,77	605,73	85.287,08
28	1.321,51	710,73	610,78	84.676,30
29	1.321,51	705,64	615,87	84.060,42
30	1.321,51	700,50	621,00	83.439,42
31	1.321,51	695,33	626,18	82.813,24
32	1.321,51	690,11	631,40	82.181,84
33	1.321,51	684,85	636,66	81.545,19
34	1.321,51	679,54	641,96	80.903,22
35	1.321,51	674,19	647,31	80.255,91
36	1.321,51	668,80	652,71	79.603,20
37	1.321,51	663,36	658,15	78.945,05
38	1.321,51	657,88	663,63	78.281,42
39	1.321,51	652,35	669,16	77.612,26
40	1.321,51	646,77	674,74	76.937,52
41	1.321,51	641,15	680,36	76.257,16
42	1.321,51	635,48	686,03	75.571,13
43	1.321,51	629,76	691,75	74.879,38
44	1.321,51	623,99	697,51	74.181,87
45	1.321,51	618,18	703,33	73.478,54
46	1.321,51	612,32	709,19	72.769,36
47	1.321,51	606,41	715,10	72.054,26
48	1.321,51	600,45	721,06	71.333,20
49	1.321,51	594,44	727,06	70.606,14
50	1.321,51	588,38	733,12	69.873,02
51	1.321,51	582,28	739,23	69.133,79
52	1.321,51	576,11	745,39	68.388,39
53	1.321,51	569,90	751,60	67.636,79
54	1.321,51	563,64	757,87	66.878,92
55	1.321,51	557,32	764,18	66.114,74
56	1.321,51	550,96	770,55	65.344,19
57	1.321,51	544,53	776,97	64.567,21
58	1.321,51	538,06	783,45	63.783,77
59	1.321,51	531,53	789,98	62.993,79
60	1.321,51	524,95	796,56	62.197,23
61	1.321,51	518,31	803,20	61.394,03
62	1.321,51	511,62	809,89	60.584,14
63	1.321,51	504,87	816,64	59.767,50
64	1.321,51	498,06	823,44	58.944,06
65	1.321,51	491,20	830,31	58.113,75
66	1.321,51	484,28	837,23	57.276,53
67	1.321,51	477,30	844,20	56.432,32
68	1.321,51	470,27	851,24	55.581,09
69	1.321,51	463,18	858,33	54.722,75
70	1.321,51	456,02	865,48	53.857,27
71	1.321,51	448,81	872,70	52.984,57
72	1.321,51	441,54	879,97	52.104,60
73	1.321,51	434,21	887,30	51.217,30
74	1.321,51	426,81	894,70	50.322,61
75	1.321,51	419,36	902,15	49.420,45
76	1.321,51	411,84	909,67	48.510,78
77	1.321,51	404,26	917,25	47.593,53
78	1.321,51	396,61	924,89	46.668,64
79	1.321,51	388,91	932,60	45.736,04
80	1.321,51	381,13	940,37	44.795,66
81	1.321,51	373,30	948,21	43.847,45
82	1.321,51	365,40	956,11	42.891,34
83	1.321,51	357,43	964,08	41.927,26
84	1.321,51	349,39	972,11	40.955,15
85	1.321,51	341,29	980,21	39.974,93
86	1.321,51	333,12	988,38	38.986,55
87	1.321,51	324,89	996,62	37.989,93
88	1.321,51	316,58	1.004,92	36.985,00
89	1.321,51	308,21	1.013,30	35.971,71
90	1.321,51	299,76	1.021,74	34.949,96
91	1.321,51	291,25	1.030,26	33.919,70
92	1.321,51	282,66	1.038,84	32.880,86
93	1.321,51	274,01	1.047,50	31.833,36
94	1.321,51	265,28	1.056,23	30.777,13
95	1.321,51	256,48	1.065,03	29.712,10
96	1.321,51	247,60	1.073,91	28.638,19
97	1.321,51	238,65	1.082,86	27.555,34
98	1.321,51	229,63	1.091,88	26.463,46
99	1.321,51	220,53	1.100,98	25.362,48
100	1.321,51	211,35	1.110,15	24.252,33
101	1.321,51	202,10	1.119,40	23.132,92
102	1.321,51	192,77	1.128,73	22.004,19
103	1.321,51	183,37	1.138,14	20.866,05
104	1.321,51	173,88	1.147,62	19.718,43
105	1.321,51	164,32	1.157,19	18.561,24
106	1.321,51	154,68	1.166,83	17.394,41
107	1.321,51	144,95	1.176,55	16.217,86
108	1.321,51	135,15	1.186,36	15.031,50
109	1.321,51	125,26	1.196,24	13.835,25
110	1.321,51	115,29	1.206,21	12.629,04
111	1.321,51	105,24	1.216,27	11.412,77
112	1.321,51	95,11	1.226,40	10.186,37
113	1.321,51	84,89	1.236,62	8.949,75
114	1.321,51	74,58	1.246,93	7.702,82
115	1.321,51	64,19	1.257,32	6.445,51
116	1.321,51	53,71	1.267,79	5.177,71
117	1.321,51	43,15	1.278,36	3.899,35
118	1.321,51	32,49	1.289,01	2.610,34
119	1.321,51	21,75	1.299,75	1.310,59
120	1.321,51	10,92	1.310,59	0,00

Qué es amortizar un préstamo

Amortizar significa devolver poco a poco el capital que te prestaron. Cada cuota que pagas tiene dos partes: una cubre los intereses del periodo y la otra reduce la deuda. La tabla de amortización desglosa esas dos partes para todas las cuotas del préstamo y muestra cómo baja el saldo pendiente hasta llegar a cero.

Tener esta tabla te permite saber exactamente cuánto debes en cualquier momento, cuánto llevas pagado en intereses y qué pasaría si quisieras cancelar el préstamo antes de tiempo. Si quieres profundizar en el concepto, lee la guía qué es la amortización de un préstamo.

Cómo se construye la tabla

Sistema francés (cuota fija)

Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
Interés_k = Saldo_k−1 × i
Capital_k = Cuota − Interés_k
Saldo_k = Saldo_k−1 − Capital_k

Sistema alemán (capital fijo)

Capital = P ÷ n (igual todos los meses)
Interés_k = Saldo_k−1 × i
Cuota_k = Capital + Interés_k

Ejemplo: 100.000 al 10 % en 10 años

Comparación de los dos sistemas

Con un préstamo de 100.000 al 10 % nominal anual a 120 meses:

	Francés	Alemán
Primera cuota	1.321,51	1.666,67
Última cuota	1.321,51	840,28
Intereses totales	58.580,88	50.416,67

El sistema alemán ahorra unos 8.000 de intereses, pero exige una primera cuota un 26 % más alta. El francés es más fácil de encajar en el presupuesto porque la cuota no cambia.

Cómo leer la tabla

Mes: número de cuota.
Cuota: lo que pagas ese mes.
Intereses: la parte de la cuota que remunera al banco.
Capital: la parte que reduce tu deuda.
Saldo: lo que todavía debes después de pagar esa cuota. Es la cifra aproximada que necesitarías para cancelar el préstamo ese mes, sin contar comisiones.

En el sistema francés verás que la columna de intereses baja y la de capital sube mes a mes, mientras la cuota se mantiene. En el alemán, el capital es constante y la cuota baja.

Para qué te sirve la tabla

Planificar una cancelación anticipada. El saldo de un mes concreto es lo que tendrías que pagar para liquidar la deuda.
Saber cuántos intereses llevas pagados, por ejemplo para la declaración de impuestos si tu país permite deducirlos.
Revisar la oferta del banco. Si su tabla difiere mucho de la nuestra con los mismos datos, pregunta por qué: puede haber comisiones o seguros incluidos.
Decidir cuándo adelantar pagos. La tabla muestra que los primeros años concentran los intereses; adelantar ahí rinde más. Calcula el efecto con la calculadora de pagos anticipados.

Otros sistemas que existen

Además del francés y el alemán existen préstamos con cuota creciente, con carencia (meses en los que solo pagas intereses) o con pago único al final (sistema americano). No están incluidos en esta calculadora porque son menos frecuentes en préstamos de consumo. Si tu préstamo tiene alguna de estas características, pide la tabla a tu entidad.

Limitaciones

La tabla supone tasa fija y periodos mensuales iguales. No incluye comisiones, seguros ni impuestos. Los importes se calculan sin redondear cada cuota, por lo que pueden diferir en céntimos de los del banco.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una tabla de amortización?

Es el calendario de pagos de un préstamo. Para cada cuota indica cuánto corresponde a intereses, cuánto a devolución de capital y cuánto queda pendiente después de pagarla.

¿Cuál es la diferencia entre el sistema francés y el alemán?

En el francés la cuota es fija y al principio incluye más intereses. En el alemán se devuelve la misma cantidad de capital cada mes, así que la cuota empieza más alta y va bajando. El alemán genera menos intereses totales.

¿Puedo abrir la tabla en Excel?

Sí. Pulsa «Descargar CSV» y abre el archivo con Excel, Google Sheets o LibreOffice. Usa punto y coma como separador y coma decimal.

¿Por qué mi tabla del banco no coincide al céntimo?

Los bancos redondean cada cuota y a veces calculan el interés por días reales en lugar de por meses. Las diferencias suelen ser de céntimos y se compensan en la última cuota.

Importante: el resultado es una estimación con fines informativos. Las condiciones reales (comisiones, seguros, impuestos o redondeos) dependen de cada entidad y de la legislación de tu país.