Por qué comparar con la misma vara de medir
Comparar préstamos es difícil porque cada entidad destaca un dato distinto: una presume de cuota baja, otra de tasa baja y otra de no cobrar comisión. Este comparador calcula para cada oferta la cuota, el total pagado, el coste total y la TAE estimada, y las pone en la misma escala para que la diferencia se vea de un vistazo.
Qué calcula para cada oferta
Coste total = Cuota × n − P + comisióni = TIN ÷ 12 · n = plazo en meses · P = importe común
La TAE estimada se obtiene buscando la tasa que iguala el dinero neto que recibes (importe menos comisión) con el valor actual de las cuotas. Es la misma técnica que usan los bancos y las hojas de cálculo con la función TIR.
Ejemplo resuelto
Tres ofertas para 10.000
| Oferta | TIN | Plazo | Comisión | Cuota | Coste total |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco A | 9,5 % | 36 meses | 2,5 % | 320,33 | 1.781,86 |
| Banco B | 11 % | 36 meses | 0 % | 327,39 | 1.785,94 |
| Banco C | 8,9 % | 60 meses | 1 % | 207,10 | 2.525,91 |
El Banco C tiene la tasa y la cuota más bajas, pero es el más caro: al pagar durante 60 meses acumula casi 750 más de coste. Entre A y B la diferencia es mínima: la comisión de A casi compensa su tasa más baja.
Cómo usar el comparador
- Escribe el importe que necesitas. Es común a todas las ofertas para que la comparación sea justa.
- En cada fila, pon un nombre que te ayude a identificar la oferta, su TIN anual, el plazo en meses y la comisión de apertura en porcentaje.
- Añade hasta cinco ofertas.
- Lee el resultado: la oferta más barata en coste total aparece destacada, y la tabla muestra todos los datos.
Cómo interpretar la comparación
- Mismo plazo: elige la de menor coste total. Coincidirá con la de menor TAE.
- Plazos distintos: la TAE dice qué préstamo es más barato «por año», pero el coste total te dice cuánto dinero pagarás de más. Si puedes pagar la cuota del plazo corto, casi siempre ahorrarás.
- Cuota: úsala como filtro. Descarta las ofertas cuya cuota no puedas pagar cómodamente y compara el resto por coste.
Qué más mirar antes de decidir
Los números no lo son todo. Antes de firmar revisa:
- Si la tasa es fija o variable.
- Las comisiones por amortización anticipada, por si quieres adelantar pagos. Calcula el efecto con la calculadora de pagos anticipados.
- Si exigen productos vinculados (nómina, tarjeta, seguros) y cuánto cuestan.
- La flexibilidad: posibilidad de cambiar la fecha de pago o de pedir carencia.
Limitaciones
El comparador supone tasa fija y cuotas mensuales iguales. No incluye seguros ni impuestos. Si alguna oferta tiene costes mensuales adicionales, calcúlala con la calculadora de préstamo personal y compara su coste total con el resto.
Preguntas frecuentes
¿Qué préstamo es más barato, el de menor cuota o el de menor tasa?
Ninguno de los dos necesariamente. El más barato es el de menor coste total para el mismo importe y plazo. Si los plazos son distintos, compara la TAE y comprueba también el coste total.
¿Cuántas ofertas puedo comparar?
Hasta cinco a la vez. Puedes añadir o eliminar filas con los botones de la tabla.
¿Qué hago si una oferta tiene seguro obligatorio?
Calcula esa oferta con la calculadora de préstamo personal, que incluye seguros mensuales, y compara su coste total con el de las demás.
¿El comparador tiene en cuenta mi país?
No hace falta: compara las ofertas con los datos que tú introduces. Escribe en cada fila la tasa nominal anual (TIN o equivalente) de cada entidad.
Importante: el resultado es una estimación con fines informativos. Las condiciones reales (comisiones, seguros, impuestos o redondeos) dependen de cada entidad y de la legislación de tu país.