Para qué sirve un presupuesto
Un presupuesto no es una lista de prohibiciones: es un plan para tu dinero. Te dice si vives por encima o por debajo de tus posibilidades, en qué categorías se va la mayor parte de tu sueldo y cuánto puedes destinar a ahorrar o a pagar deudas. Esta calculadora te ayuda a hacerlo en unos minutos y compara tu reparto con la regla 50/30/20, una de las referencias más usadas.
Cómo se calcula
La calculadora clasifica cada categoría:
- Necesidades: vivienda, alimentación, transporte, servicios, salud, educación y pagos de deudas.
- Deseos: ocio, ropa y compras, otros gastos prescindibles.
- Ahorro: lo que separas cada mes para metas o fondo de emergencia.
Después calcula el porcentaje de tu ingreso que va a cada grupo y lo compara con la referencia 50/30/20.
Ejemplo resuelto
Un presupuesto con 2.100 de ingresos
| Grupo | Importe | % del ingreso | Referencia |
|---|---|---|---|
| Necesidades | 1.500 | 71 % | 50 % |
| Deseos | 260 | 12 % | 30 % |
| Ahorro | 200 | 10 % | 20 % |
| Sobra | 140 | 7 % |
Este hogar tiene las necesidades muy por encima de la referencia, sobre todo por la vivienda (650, un 31 % del ingreso). Los deseos ya son moderados, así que el margen para ahorrar más está en destinar los 140 que sobran al ahorro o en renegociar gastos fijos como seguros, telefonía o energía.
Cómo usar la calculadora
- Escribe tu salario neto, lo que realmente cobras, y cualquier otro ingreso regular.
- Rellena cada categoría de gasto con lo que gastas de media. Si no lo sabes, revisa los movimientos de tu banco de los últimos tres meses.
- Indica cuánto ahorras cada mes, aunque sea cero.
- Mira el saldo: si es negativo, gastas más de lo que ingresas; si es positivo, asígnale un destino.
- Revisa la tabla: tus gastos ordenados de mayor a menor muestran dónde está el mayor margen de mejora.
Si tu presupuesto no cuadra
- Empieza por los gastos grandes. Bajar un 10 % la vivienda o el transporte ahorra más que renunciar a los cafés.
- Revisa los gastos fijos una vez al año: seguros, telefonía, internet, suscripciones. Suelen poder negociarse.
- Detecta los gastos hormiga con la calculadora de gastos personales.
- Ordena las deudas. Si los pagos de deudas pesan mucho, traza un plan con el planificador de deudas.
En nuestra guía cómo hacer un presupuesto mensual explicamos el método paso a paso, con plantillas de categorías y consejos para cumplirlo.
La regla 50/30/20 no es una ley
La regla 50/30/20 es útil como referencia, pero en ciudades con vivienda cara es muy difícil que las necesidades bajen del 50 %. No pasa nada: ajusta los porcentajes a tu realidad con el distribuidor de ingresos y lo importante será que el ahorro no sea cero.
Limitaciones
La calculadora trabaja con cifras mensuales medias. Los ingresos variables, como comisiones o trabajos por cuenta propia, conviene presupuestarlos con una estimación conservadora.
Preguntas frecuentes
¿Cómo hago un presupuesto mensual?
Suma tus ingresos netos del mes, anota todos tus gastos por categorías (vivienda, comida, transporte, servicios, deudas, ocio…), réstalos y decide qué hacer con la diferencia. Repite cada mes comparando lo previsto con lo real.
¿Qué es la regla 50/30/20?
Una guía de reparto del ingreso neto - 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorro o pago extra de deudas. Es un punto de partida, no una obligación.
¿Dónde pongo los pagos de tarjetas y préstamos?
Los pagos mínimos van en necesidades, porque son obligatorios. Lo que pagues por encima del mínimo puede contar como ahorro, ya que reduce tu deuda.
¿Qué hago con los gastos que no son mensuales?
Divide su importe anual entre 12 e inclúyelo cada mes. Así, cuando llegue el seguro del coche o la matrícula del colegio, ya tendrás el dinero apartado.
Importante: el resultado es una estimación con fines informativos. Las condiciones reales (comisiones, seguros, impuestos o redondeos) dependen de cada entidad y de la legislación de tu país.