Un diagnóstico de tu dinero en un minuto
Igual que un chequeo médico revisa unos pocos valores clave, este chequeo financiero revisa siete indicadores que resumen tu situación. Escribes ocho cifras y la plantilla te devuelve un semáforo: verde si vas bien, ámbar si es mejorable y rojo si conviene actuar.
Los siete indicadores
| Indicador | Qué mide | Referencia |
|---|---|---|
| Capacidad de ahorro | Lo que te queda cada mes tras pagar todo | Mayor que 0 |
| Tasa de ahorro | Qué parte de tus ingresos ahorras | 10–20 % |
| Endeudamiento | Peso de las cuotas de deuda sobre tus ingresos | Hasta 35 % |
| Peso de los gastos fijos | Cuánto de tu sueldo está comprometido de antemano | Hasta 50 % |
| Fondo de emergencia | Cuántos meses de gastos cubre tu ahorro disponible | 3–6 meses |
| Patrimonio neto | Lo que tienes menos lo que debes | Mayor que 0 |
| Meses para saldar deudas | Tiempo aproximado para quedar libre de deudas | Menos de 36 |
Qué incluye
- Hoja Chequeo con los datos de entrada, los siete indicadores, su referencia y la valoración con colores.
- Hoja Objetivos para tus metas del año: calcula el ahorro mensual necesario de cada una y te dice si tu capacidad de ahorro actual alcanza.
Cómo interpretar el ejemplo
Con 2.200 de ingresos, la persona del ejemplo ahorra un 18,2 % y su endeudamiento es bajo: dos señales muy positivas. Pero su ahorro disponible (1.500) solo cubre 0,8 meses de gastos, así que el semáforo marca Urgente en el fondo de emergencia. Su prioridad debería ser reunir al menos tres meses de gastos antes que otros objetivos. En la hoja Objetivos, la suma de metas pide más de lo que puede ahorrar, por eso aparece «Revisa gastos».
Este es el valor del chequeo: con números que parecen sanos, revela el punto débil. Lee cuánto debe tener un fondo de emergencia para trazar el plan.
Cómo usarla
- Rellena los ocho datos de la hoja Chequeo con tus cifras mensuales y actuales.
- Revisa los indicadores, empezando por los que están en rojo.
- Escribe tus objetivos del año y comprueba si caben en tu capacidad de ahorro.
- Repite el chequeo cada tres o seis meses y compara.
Si alguna cifra no la tienes clara, la calculadora de capacidad de ahorro y la plantilla de presupuesto mensual te ayudan a obtenerla.
Preguntas frecuentes
¿Qué indicadores calcula?
Capacidad de ahorro mensual, tasa de ahorro, endeudamiento, peso de los gastos fijos, meses cubiertos por el fondo de emergencia, patrimonio neto y meses aproximados para saldar tus deudas.
¿De dónde salen las referencias?
Son referencias orientativas de uso común en educación financiera, como ahorrar entre el 10 % y el 20 % o no superar el 35 % de endeudamiento. Cada situación personal es distinta.
¿Cada cuánto debo hacer el chequeo?
Cada tres o seis meses, o cuando cambie algo importante como tu sueldo, una mudanza o un préstamo nuevo. Guarda una copia para comparar.
¿Qué hago si un indicador sale en rojo?
Empieza por ese. Lo más habitual es el fondo de emergencia o el endeudamiento. Nuestras guías y calculadoras te ayudan a trazar un plan para cada caso.
Uso de la plantilla: es gratuita para uso personal. Los resultados son estimaciones informativas y no constituyen asesoramiento financiero. Los datos de ejemplo son ficticios.