Por qué medir tu patrimonio neto
El presupuesto te dice cómo va el mes; el patrimonio neto te dice cómo va tu vida financiera. Es una sola cifra que resume todo:
Cuando ahorras, sube porque aumentan tus activos. Cuando pagas deudas, también, porque bajan tus pasivos. Seguirlo cada mes te muestra si tus decisiones te están acercando a la tranquilidad financiera, aunque un mes concreto haya sido malo.
Qué incluye
- Activos: cuenta corriente, cuentas de ahorro y depósitos, inversiones, plan de pensiones, vivienda, vehículo y otros bienes.
- Pasivos: hipoteca, préstamos personales, préstamo del coche, tarjetas de crédito y otras deudas.
- 12 columnas, una por mes, con totales automáticos.
- Patrimonio neto mensual, marcado en rojo si es negativo.
- Variación respecto al mes anterior.
- Deudas sobre activos: qué parte de lo que tienes está financiada con deuda.
Cómo usarla
- Elige un día fijo del mes (por ejemplo, el día 1) para actualizarla.
- Anota el saldo de cada cuenta e inversión y lo que debes en cada préstamo y tarjeta.
- Para la vivienda y el vehículo usa un valor prudente. Revísalo una o dos veces al año, no cada mes.
- Mira la variación: es la cifra más importante.
Cómo interpretar el ejemplo
En la plantilla de ejemplo, el patrimonio neto pasa de 8.600 en enero a 10.100 en marzo. Una parte viene del ahorro (las cuentas suben) y otra de pagar deudas (la tarjeta y los préstamos bajan). Fíjate también en el vehículo: pierde valor cada mes. Los bienes que se deprecian frenan el crecimiento del patrimonio, por eso conviene no sobrevalorarlos.
El porcentaje de deudas sobre activos baja del 51 % al 44 %: cada mes dependes menos de la deuda.
Qué hacer para que crezca
- Ahorra de forma automática y destina el dinero a activos que no pierdan valor.
- Paga primero las deudas caras: liquidar una tarjeta al 30 % mejora tu patrimonio más que casi cualquier inversión. El planificador de deudas te ayuda a ordenarlas.
- Cuidado con las compras financiadas de bienes que se deprecian: aumentan la deuda y su valor cae.
- Piensa en el largo plazo: con el interés compuesto, los aportes constantes hacen crecer el patrimonio cada vez más deprisa.
Para una revisión más completa de tu situación, combínala con la plantilla de chequeo financiero personal.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el patrimonio neto?
La diferencia entre lo que tienes (dinero, inversiones, vivienda, vehículo…) y lo que debes (hipoteca, préstamos, tarjetas). Es la medida más completa de tu situación financiera.
¿Es malo tener un patrimonio neto negativo?
Es habitual al principio de la vida laboral o justo después de comprar una vivienda o un coche con préstamo. Lo importante es que la tendencia sea al alza.
¿Cada cuánto lo actualizo?
Una vez al mes, siempre el mismo día, es suficiente. El valor de la vivienda o el coche basta con revisarlo una o dos veces al año.
¿Cómo valoro mi vivienda o mi coche?
Con un valor de mercado prudente, por ejemplo el de anuncios de bienes parecidos rebajado un 10 %. Es mejor quedarse corto que inflar el patrimonio.
Uso de la plantilla: es gratuita para uso personal. Los resultados son estimaciones informativas y no constituyen asesoramiento financiero. Los datos de ejemplo son ficticios.