Para qué sirve
Cuando tienes varias deudas, lo difícil no es pagar: es saber en qué orden y cuánto pagar a cada una para salir antes. Esta plantilla te da esa respuesta y te ayuda a seguir el plan mes a mes.
Qué incluye
- Tabla de deudas para hasta 10 deudas: saldo, tasa anual, pago mínimo y el pago que harás.
- Meses para liquidar cada deuda y intereses estimados, calculados con la función NPER (NPER en Excel en inglés, NPER también en español en la mayoría de versiones).
- Orden de pago según los dos métodos más conocidos: avalancha (tasa más alta primero) y bola de nieve (saldo más pequeño primero).
- Control de presupuesto: cuánto dinero extra te queda sobre los mínimos y un aviso si te pasas.
- Hoja de seguimiento para anotar cada pago y el saldo restante.
Cómo usarla
- Escribe arriba cuánto dinero puedes dedicar cada mes a todas tus deudas.
- Añade una fila por deuda con su saldo, tasa anual y pago mínimo.
- En «Pago que harás», pon el mínimo en todas.
- Elige un método y suma el extra disponible a la deuda con orden 1. En el ejemplo, los 150 de extra van a la tarjeta (30 %): pagará 240 al mes y la liquidará en 16 meses.
- Cuando liquides una deuda, pasa su pago a la siguiente del orden. Es el efecto que da nombre a la bola de nieve.
- Anota cada pago en la hoja Seguimiento.
Ejemplo con los datos de la plantilla
Con 450 al mes para tres deudas (tarjeta de 3.000 al 30 %, préstamo de 5.000 al 14 % y compra a plazos de 600 al 22 %), el método avalancha concentra el extra en la tarjeta. Si en lugar de eso pagaras solo los mínimos, la tarjeta tardaría más de seis años en liquidarse y te costaría más de 3.500 en intereses. Lo explicamos con detalle en cómo organizar varias deudas.
Si quieres ver el plan completo simulado mes a mes, con el extra pasando de una deuda a otra automáticamente, usa el planificador de deudas de la web.
Consejos
- No añadas deuda nueva mientras sigues el plan.
- Revisa las tasas: si alguna es muy alta, pregunta por una refinanciación más barata.
- Celebra cada deuda liquidada y redirige su cuota sin tocarla.
Preguntas frecuentes
¿Qué método debo elegir, avalancha o bola de nieve?
La avalancha (primero la deuda con la tasa más alta) paga menos intereses. La bola de nieve (primero la de menor saldo) da victorias rápidas. Elige el que vayas a mantener.
¿Qué significa «No alcanza»?
Que el pago que has asignado no cubre los intereses de esa deuda, así que nunca se terminaría de pagar. Aumenta el pago al menos por encima de los intereses mensuales.
¿Los meses para liquidar tienen en cuenta que el extra pasa de una deuda a otra?
No: cada deuda se calcula con el pago que le asignas hoy. Cuando liquides una, pasa su pago a la siguiente y la plantilla recalculará. Para simular el plan completo de una vez, usa el planificador de deudas de la web.
¿Qué tasa escribo si mi tarjeta da una tasa mensual?
Multiplícala por 12 para obtener la tasa nominal anual. Por ejemplo, un 2,5 % mensual son un 30 % anual.
Uso de la plantilla: es gratuita para uso personal. Los resultados son estimaciones informativas y no constituyen asesoramiento financiero. Los datos de ejemplo son ficticios.